Deuda media en España roza los 40,000 euros pese a mejora en el ahorro

La salud financiera de los hogares españoles presenta una compleja paradoja. Mientras el porcentaje de ciudadanos que no puede ahorrar se encuentra en un mínimo histórico del 27%, la deuda media por persona ha escalado hasta los 39,721 euros en febrero de 2026. Esta cifra representa un alarmante incremento de más de 9,000 euros en los últimos tres años, dibujando un panorama de endeudamiento más intenso a pesar de una aparente mejora en la capacidad de ahorro.

Menos deudas, pero de mayor cuantía

El IV Observatorio Kruk, presentado en abril de 2026, desvela que el 45% de los españoles mantiene algún tipo de deuda, una cifra que consolida una tendencia a la baja en los últimos años. Sin embargo, el problema no reside en la cantidad de créditos, sino en su magnitud. Las familias están contrayendo menos préstamos, pero de un valor considerablemente mayor, lo que exige una planificación financiera mucho más sofisticada para evitar el sobreendeudamiento. De media, cada deudor mantiene 1,61 deudas activas y uno de cada tres reconoce tener actualmente algún pago pendiente.

A pesar de este panorama, los hogares españoles han mejorado su capacidad para reservar parte de sus ingresos, ahorrando una media del 7,97% mensual. Este "colchón" se destina principalmente a cubrir gastos imprevistos u ocasionales, lo que indica una gestión más prudente a corto plazo, pero no necesariamente una planificación a futuro.

La Generación Z: vulnerabilidad digital y emocional

El estudio identifica a la Generación Z (jóvenes de 18 a 24 años) como el colectivo más expuesto a los riesgos del endeudamiento. Aunque solo representan el 8,6% del total de deudores, un alarmante 50,9% de ellos ya ha incurrido en impagos, una cifra que supera con creces la media nacional del 32,6%.

Esta vulnerabilidad se atribuye a una combinación de factores. El auge del consumo digital, que facilita las compras impulsivas, se une a una notable precariedad laboral: solo el 20,6% de ellos tiene empleo y el 42,7% cuenta con ingresos bajos. Además, el impacto emocional de las deudas es significativamente mayor en este grupo, que reporta niveles de culpa y vergüenza que triplican la media del resto de la población. La falta de conocimientos financieros es otro factor clave, ya que el 55% admite tener una educación financiera escasa o nula.

El tabú de hablar de dinero

El informe también subraya un importante factor cultural que agrava la situación: el dinero sigue siendo un tema tabú en la sociedad española. Para un 43% de los ciudadanos, hablar sobre su situación financiera genera estrés. Esta barrera comunicacional dificulta la búsqueda de ayuda y la adquisición de herramientas para una mejor gestión económica. De hecho, el 37% de los deudores afirma que le gustaría recibir más recursos para manejar sus finanzas, priorizando la reducción de deudas (60%) y la mejora de su capacidad de ahorro (53%).

El panorama financiero actual exige una mayor conciencia y educación económica. Si bien la mejora en la tasa de ahorro es una señal positiva, el incremento en la intensidad de la deuda, especialmente entre los más jóvenes, plantea un serio desafío para la estabilidad económica y el bienestar futuro de miles de familias en España.